जीवन बीमा के प्रकार के लिए एक अंतिम गाइड

सही जीवन बीमा कवरेज का चयन करना एक खुश, तनाव-मुक्त जीवन जीने के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। एक जीवन बीमा पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि किसी के आश्रितों को पर्याप्त रूप से ध्यान रखा जाएगा, जब वे अब जीवित नहीं हैं। यह किसी के भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक बड़े पैमाने पर कॉर्पस को विकसित करने में भी मदद कर सकता है। कई प्रकार के जीवन भारत में उपलब्ध बीमा किसी व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर, आप एक जीवन बीमा पॉलिसी चुन सकते हैं। यह लेख आपको हर एक प्रकार के जीवन बीमा के बारे में अवगत कराएगा nd उनके फायदे।

 विभिन्न प्रकार का जीवन बीमा क्या है?

1. टर्म प्लान या टर्म लाइफ इंश्योरेंस - 

टर्म लाइफ इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का सबसे लगातार प्रकार है। इसे अक्सर सबसे बुनियादी और शुद्ध जीवन बीमा माना जाता है। यदि पॉलिसीधारक नीति अवधि के भीतर मर जाता है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलेगा। टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का सबसे कम महंगा प्रकार है। इस योजना का सबसे विशिष्ट पहलू असाधारण रूप से कम प्रीमियम कीमतों पर प्रदान किया गया व्यापक कवरेज है। यह अन्य प्रकार के जीवन बीमा की तुलना में बहुत कम महंगा है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस, सामान्य रूप से, परिपक्वता लाभों को शामिल नहीं करता है। हालांकि, कुछ टर्म प्लान, जैसे कि प्रीमियम की वापसी (ट्रॉप) के साथ शर्तें, यदि ग्राहक पॉलिसी से आगे बढ़ता है तो परिपक्वता लाभ प्रदान करता है।

2. यूनिट -लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) -

एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) एक जीवन बीमा कार्यक्रम है जो निवेश और जीवन बीमा लाभ दोनों प्रदान करता है। उनकी बहुमुखी प्रतिभा के कारण, ULIPs उनकी बहुमुखी प्रतिभा के कारण उपलब्ध विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं में से प्रसिद्ध हैं। बीमा सुनिश्चित करने के लिए प्रीमियम के एक हिस्से का उपयोग किया जाता है, जबकि शेष को विभिन्न निवेश उत्पादों में निवेश किया जाता है, जैसे कि बिजनेस इक्विटी फंड, डेट फंड और अन्य परिसंपत्तियां। क्योंकि निवेशक कई उपलब्ध फंडों में अपने प्रीमियम को आसानी से स्वैप या मोड़ सकते हैं, ULIP असाधारण रूप से बहुमुखी हैं। उन्हें कर लाभों के बारे में अन्य सभी बाजार उपकरणों पर एक लाभ होने के रूप में भी माना जाता है, क्योंकि उनकी आय दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ से है।

3. मनी -बैक पॉलिसी -

एक मनी-बैक पॉलिसी, सबसे बड़ी जीवन बीमा योजनाओं में से एक, पॉलिसीधारक को लाभ के आकार में नियमित अंतराल पर बीमाकृत संपूर्ण राशि का प्रतिशत भुगतान करता है। जब बीमा एक निश्चित आयु तक पहुंचता है, तो शेष राशि की गारंटी पॉलिसीधारक को भुगतान की जाती है। यदि अवधि के दौरान एक बीमाधारक मर जाता है, तो उनके लाभार्थियों को पूरी राशि का आश्वासन मिलता है, जिसमें कोई कटौती नहीं होती है।

4. संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी -

संपूर्ण जीवन बीमा जीवन बीमा का एक रूप है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु तक बीमा प्रदान करता है। वित्तीय आवश्यकताओं और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर इस नीति में भाग लेने और गैर-भाग लेने वाले बीमा के बीच कोई चुन सकता है। हालांकि पूरे जीवन बीमा में संलग्न होने का प्रीमियम अधिक है, नियमित रूप से सदस्यों को मुनाफा दिया जाता है। गैर-भागीदारी वाले बीमा के लिए बीमा प्रीमियम कम है। हालांकि, बीमाकर्ता को मासिक लाभांश नहीं मिलता है।

5. सेवानिवृत्ति योजना -

एक सेवानिवृत्ति योजना एक जीवन बीमा है जिसे रिटायर होने के बाद वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता के साथ लोगों को प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जब वे सेवानिवृत्त होते हैं तो उपयोगकर्ता नौकरियों से अपनी नियमित आय खो देते हैं। सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करने से लोगों को आय का एक स्थिर स्रोत बनाने में मदद मिल सकती है। यदि लोग सेवानिवृत्ति तक निवेश करना जारी रखते हैं, तो योजना उनके बाद के सेवानिवृत्ति के व्यय को पूरा करने में उनकी सहायता करेगी। आपको अपने कामकाजी जीवन के दौरान नियमित रूप से कमाई का एक हिस्सा निवेश करना होगा। जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपके द्वारा बचाए गए धन को मासिक आय स्ट्रीम में बदल दिया जाएगा। मृत्यु लाभ भी सेवानिवृत्ति योजनाओं में शामिल हैं। नतीजतन, यदि पॉलिसी के कार्यकाल के भीतर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थियों को मुआवजा दिया जाएगा।

6. बाल बीमा -

एक बाल बीमा योजना एक बचत और निवेश योजना है जो पॉलिसीधारक के अप्रत्याशित पासिंग की स्थिति में बच्चे के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह गारंटी देता है कि बच्चे की भविष्य की आवश्यकताओं को एक बीमित व्यक्ति के बिना पूरा किया जाता है। माता -पिता अपने बच्चे की स्कूली शिक्षा, विवाह, या विभिन्न अन्य वित्तीय महत्वाकांक्षाओं की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए बेहतरीन चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान में निवेश कर सकते हैं।

7. समूह बीमा योजना -

एक समूह जीवन बीमा योजना एक प्रकार की जीवन बीमा योजना है जिसमें एक नीति के तहत लोगों का एक समूह शामिल है। समूह बीमा, व्यक्तिगत जीवन बीमा योजनाओं के विपरीत, एक निर्धारित समय के लिए केवल एक व्यक्ति को शामिल करता है। नियोक्ता, बैंक, निगम, और इसी तरह के अन्य संगठन कंपनी के कर्मचारियों और ग्राहकों के लिए समूह जीवन बीमा योजनाओं को खरीद सकते हैं। जबकि व्यवसाय अपने श्रमिकों के परिवारों, बैंकों और उधार देने वाले संस्थानों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं, जब वे मरते हैं तो उधारकर्ता के परिवारों को बोझ रखने की इच्छा रखते हैं।

• मास्टर प्लान वह योजना है जो समूह को कवर करती है।
• नीति समूह के प्रबंधन (मास्टर) को प्रदान की जाती है, हालांकि यह समूह की पहचान में रहेगा।

8. बचत और निवेश योजना -

जीवन बीमा बचत और निवेश कार्यक्रम दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों की ओर नियमित बचत को निर्देशित करते हैं। ISELECT ASSEUD FUTURE एक जीवन बीमा और बचत योजना है जो जीवन बीमा और गारंटीकृत परिपक्वता लाभ प्रदान करती है। तो इसका उपयोग धन का प्रबंधन करने और जीवन के उद्देश्यों तक अधिक आसानी से पहुंचने के लिए हो सकता है। वित्तीय उद्देश्य को सुरक्षित रखने के लिए एक प्रीमियम बीमा विकल्प का भी उपयोग किया जाता है। यह विकल्प नियोजित निवेश को मृत्यु के बाद भी बने रहने में सक्षम बनाता है।

9. बंदोबस्ती पर नीति -

एंडोमेंट नीतियां एक जीवन बीमा पॉलिसी हैं जो बीमा और एक बचत वाहन के रूप में कार्य करती हैं। यहां तक ​​कि अगर कोई दावा नहीं किया जाता है, तो ये योजनाएं पॉलिसी के जीवनकाल के बाद एकमुश्त भुगतान में बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ प्रदान करना चाहती हैं। यह उन व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा जीवन बीमा है जो अधिकतम कवरेज और एक महत्वपूर्ण बचत घटक चाहते हैं। यह पॉलिसीधारकों को अपने परिवारों को वित्तीय स्थिरता की पेशकश करते हुए बचत की आदत विकसित करने में सहायता करता है। एंडोमेंट प्लान को मोटे तौर पर दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: लाभ और गैर-लाभकारी। पॉलिसीधारक अपने जोखिम सहिष्णुता के अनुसार इन दो श्रेणियों के बीच चयन कर सकते हैं।

आप सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा पॉलिसी का चयन कैसे करते हैं?

सर्वोत्तम नीति की अवधारणा व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होती है। किसी और से जो अपील कर रहा है वह आपके लिए कम आकर्षक हो सकता है। नतीजतन, यह उस कवरेज का चयन करना महत्वपूर्ण है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। यहां बताया गया है कि जीवन बीमा पॉलिसी का सबसे अच्छा रूप कैसे चुनें:

 1. उद्देश्यों के आधार पर चुनें

जीवन बीमा के लिए विभिन्न नीतियां विभिन्न उद्देश्यों के साथ मदद कर सकती हैं। एक उद्देश्य के बारे में सटीक होना चाहिए कि लोग अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के साथ प्राप्त करना चाहते हैं।

 2. आश्वस्त राशि पर विचार करें

परिवार के सदस्यों की जरूरतों और इच्छाओं के साथ -साथ नियमित खर्च को निर्धारित करें, और फिर एक ऐसी नीति का चयन करें जो इन सभी आवश्यकताओं को पूरा करती है। सामान्य दिशानिर्देश वार्षिक आय का कम से कम 5 - 10 गुना की राशि का चयन करना है।

 3. नीति शब्द

हालांकि कुछ नीतियों को लंबी अवधि में दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, अन्य को अल्पकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एक योजना चुनें जिसमें कई बार क्षितिज हो।

 4. राइडर्स

राइडर्स अपनी राशि की गारंटी और उन घटनाओं को कवर कर सकते हैं जो मानक नीति नहीं करती हैं। सबसे सवारों के साथ बीमा चुनें।

बीमा लेने से पहले क्या विचार करना है?

• कंपनी की जानकारी की जाँच करें
• पॉलिसी से अलग, कवरेज की पेशकश करने वाली फर्म पर शोध करें। निम्नलिखित की जाँच करें:
• दावा निपटान अनुपात
• solvency अनुपात
• बहिष्करण

निष्कर्ष -

एक जीवन बीमा पॉलिसी मृत्यु की भयानक घटना में आपके परिवार को आर्थिक रूप से रक्षा करती है। सबसे बुनियादी स्तर पर, यह प्रीमियम के रूप में जाने जाने वाले छोटे मासिक भुगतान का भुगतान करता है। हालांकि, आपके द्वारा पॉलिसी की परिपक्वता के लिए चुना गया जीवन बीमा उत्पादों के प्रकार के आधार पर, आपको उन रिटर्न को प्राप्त होगा जो पॉलिसी ने वर्षों से अर्जित किया हो सकता है। इसके अलावा, पॉलिसी के कार्यकाल के दौरान पॉलिसीधारक के असामयिक निधन के मामले में, आपके परिवार को एकमुश्त राशि प्राप्त होगी।